Se demander comment investir son épargne suppose que l’on souhaite sécuriser un capital, limiter ses risques de pertes et par conséquent optimiser ses possibilités de gain. Nous verrons cependant qu’il n’existe pas une recette miracle pour placer son argent. Une stratégie d’investissement peut en effet être adaptée à un épargnant et ne pas convenir à un autre. Même si quelques fondamentaux pour bien investir doivent dans tous les cas être appliqués, il y a autant de manières d’investir qu’il existe de profils d’épargnants. Savoir comment investir nécessite donc au préalable de définir ses objectifs et de prendre en considération des paramètres tels que le niveau de risque, la disponibilité des fonds investis et le rendement.
Quelques règles d’or pour bien investir
La diversification
On ne le rappellera jamais assez, parmi les bonnes pratiques à mettre en œuvre au sein d’une stratégie d’investissement patrimoniale, il importe en premier lieu d’opérer une diversification de ses placements. Cette idée simple de prime abord mérite toutefois quelques approfondissements. Diversifier ses placements suppose bien sûr que l’on répartisse les sommes à investir sur différentes typologies d’actifs tels qu’actifs financiers et immobiliers. Mais au sein même de ces allocations, il sera également judicieux de rechercher des supports d’investissement sur différentes zones géographiques. Dans le même ordre d’idée, la diversification d’un portefeuille d’investissement peut également s’obtenir en investissant dans différents secteurs d’activité et dans différentes devises.
Privilégier l’investissement de long terme
Les marchés financiers ont toujours offert de belles plus-values sur le long terme. Toutefois ces marchés se caractérisent par une forte volatilité avec des points hauts et des points bas. La meilleure manière de juguler ces à-coups est d’investir à long terme et progressivement en optant pour des versements réguliers. Il sera ainsi possible de lisser dans le temps la performance d’un placement en amortissant les baisses et en profitant des mouvements haussiers.
Ne pas céder à la panique lorsque les marchés s’effondrent
Les krachs boursiers viennent régulièrement perturber les investisseurs. Ces événements se sont toujours produits et loin de sonner le glas des marchés, ils ne s’apparentent en définitive qu’à de nécessaires mouvements de régulation. Il est donc primordial d’avoir conscience de la probabilité que ces chutes de marchés surviennent et de ne pas céder à la panique en liquidant ses placements à perte. De surcroît, à de fortes baisses, succèdent souvent des cycles haussiers, et la survenance d’un krach peut être le signal d’opportunités à l’achat.
Définir ses objectifs en fonction de son « profil épargnant »
- Le profil prudent
- Le profil équilibré
- Le profil dynamique
Pour se projeter dans l’une de ces catégories, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que sa situation familiale et professionnelle, sa situation financière et patrimoniale, sa capacité à supporter d’éventuelles pertes, ses objectifs d’investissement (planification de la retraite, transmission d’un capital, financement des études des enfants, épargne pour l’avenir, etc.). Il importe en outre de se fixer un horizon d’investissement (à court, moyen ou long terme). Enfin, partant du principe qu’un bon placement est celui que l’on comprend bien, il est également nécessaire de mesurer ses connaissances en matière de placements financiers.
Après ce travail de réflexion préalable, il devient plus facile d’identifier les options d’investissement appropriées, telles que les actions, les comptes d’épargne, les obligations, ainsi que les supports d’épargne collective : SICAV, FCP, SCPI etc. En outre, le fait de préciser son profil d’investisseur permet de définir une stratégie qui correspond à la capacité de l’individu à prendre des risques, ce qui l’aide à atteindre ses objectifs en matière d’investissement.
Comment bien investir son épargne en requérant l’aide d’un conseil en gestion de patrimoine (CGP) ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), aide ses clients à gérer leur épargne et à l’optimiser. Il s’agit d’un professionnel de l’épargne, indépendant, et en mesure de proposer une large palette de produits financiers. Contrairement aux banques qui ne sont généralement en mesure de proposer que des produits issus de leurs propres sociétés de gestion, le CGP se réserve la possibilité de rechercher les meilleures opportunités de marché auprès de tous les acteurs de la sphère financière. Mais il intervient également bien en amont de la phase d’épargne pour proposer à ses clients une stratégie d’investissement qui tienne compte de leur appétence au risque et de tous les critères qui permettront de définir leur profil investisseur. Pour bien investir, un CGP effectuera ce travail préalable dans le cadre de ce que l’on appelle un bilan patrimonial.
Vous êtes à la recherche d’une allocation d’actif sur mesure pour optimiser votre gestion de patrimoine. Les conseillers d’Epargne Plurielle sont à votre disposition pour vous permettre de bien investir et vous proposer des produits adaptés à votre situation et à vos objectifs.
- Le profil prudent
- Le profil équilibré
- Le profil dynamique
Pour se projeter dans l’une de ces catégories, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que sa situation familiale et professionnelle, sa situation financière et patrimoniale, sa capacité à supporter d’éventuelles pertes, ses objectifs d’investissement (planification de la retraite, transmission d’un capital, financement des études des enfants, épargne pour l’avenir, etc.). Il importe en outre de se fixer un horizon d’investissement (à court, moyen ou long terme). Enfin, partant du principe qu’un bon placement est celui que l’on comprend bien, il est également nécessaire de mesurer ses connaissances en matière de placements financiers.
Après ce travail de réflexion préalable, il devient plus facile d’identifier les options d’investissement appropriées, telles que les actions, les comptes d’épargne, les obligations, ainsi que les supports d’épargne collective : SICAV, FCP, SCPI etc. En outre, le fait de préciser son profil d’investisseur permet de définir une stratégie qui correspond à la capacité de l’individu à prendre des risques, ce qui l’aide à atteindre ses objectifs en matière d’investissement.
Comment bien investir son épargne en requérant l’aide d’un conseil en gestion de patrimoine (CGP) ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), aide ses clients à gérer leur épargne et à l’optimiser. Il s’agit d’un professionnel de l’épargne, indépendant, et en mesure de proposer une large palette de produits financiers. Contrairement aux banques qui ne sont généralement en mesure de proposer que des produits issus de leurs propres sociétés de gestion, le CGP se réserve la possibilité de rechercher les meilleures opportunités de marché auprès de tous les acteurs de la sphère financière. Mais il intervient également bien en amont de la phase d’épargne pour proposer à ses clients une stratégie d’investissement qui tienne compte de leur appétence au risque et de tous les critères qui permettront de définir leur profil investisseur. Pour bien investir, un CGP effectuera ce travail préalable dans le cadre de ce que l’on appelle un bilan patrimonial.
Vous êtes à la recherche d’une allocation d’actif sur mesure pour optimiser votre gestion de patrimoine. Les conseillers d’Epargne Plurielle sont à votre disposition pour vous permettre de bien investir et vous proposer des produits adaptés à votre situation et à vos objectifs.
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Chaque épargnant à des motivations qui lui sont propres :
- investir pour se dégager des revenus complémentaire;
- investir pour réaliser un projet d’acquisition ;
- pour préparer sa succession.
Chacun de ces objectifs nécessite l’élaboration d’une stratégie d’investissement qui soit cohérente par rapport à la finalité visée. Il convient en outre de déterminer le niveau de risque que l’épargnant est prêt à accepter. Ce paramètre dépend également de la durée d’investissement envisagée. Il sera ainsi recommandé d’investir sur des produits de taux à capital garanti lorsque l’on se fixe une échéance à court/moyen terme, alors que les marchés actions doivent davantage inciter l’épargnant à viser le long terme. L’ajustement de ce que l’on appelle le couple rendement/risque et le choix des supports d’investissements se fera donc après cette analyse.
Comment définir son profil de risque ?
La détermination de son appétence au risque revient à proposer à un épargnant trois profils types :
- Le profil prudent
- Le profil équilibré
- Le profil dynamique
Pour se projeter dans l’une de ces catégories, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que sa situation familiale et professionnelle, sa situation financière et patrimoniale, sa capacité à supporter d’éventuelles pertes, ses objectifs d’investissement (planification de la retraite, transmission d’un capital, financement des études des enfants, épargne pour l’avenir, etc.). Il importe en outre de se fixer un horizon d’investissement (à court, moyen ou long terme). Enfin, partant du principe qu’un bon placement est celui que l’on comprend bien, il est également nécessaire de mesurer ses connaissances en matière de placements financiers.
Après ce travail de réflexion préalable, il devient plus facile d’identifier les options d’investissement appropriées, telles que les actions, les comptes d’épargne, les obligations, ainsi que les supports d’épargne collective : SICAV, FCP, SCPI etc. En outre, le fait de préciser son profil d’investisseur permet de définir une stratégie qui correspond à la capacité de l’individu à prendre des risques, ce qui l’aide à atteindre ses objectifs en matière d’investissement.
Comment bien investir son épargne en requérant l’aide d’un conseil en gestion de patrimoine (CGP) ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), aide ses clients à gérer leur épargne et à l’optimiser. Il s’agit d’un professionnel de l’épargne, indépendant, et en mesure de proposer une large palette de produits financiers. Contrairement aux banques qui ne sont généralement en mesure de proposer que des produits issus de leurs propres sociétés de gestion, le CGP se réserve la possibilité de rechercher les meilleures opportunités de marché auprès de tous les acteurs de la sphère financière. Mais il intervient également bien en amont de la phase d’épargne pour proposer à ses clients une stratégie d’investissement qui tienne compte de leur appétence au risque et de tous les critères qui permettront de définir leur profil investisseur. Pour bien investir, un CGP effectuera ce travail préalable dans le cadre de ce que l’on appelle un bilan patrimonial.
Vous êtes à la recherche d’une allocation d’actif sur mesure pour optimiser votre gestion de patrimoine. Les conseillers d’Epargne Plurielle sont à votre disposition pour vous permettre de bien investir et vous proposer des produits adaptés à votre situation et à vos objectifs.
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- Le profil prudent
- Le profil équilibré
- Le profil dynamique
Pour se projeter dans l’une de ces catégories, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que sa situation familiale et professionnelle, sa situation financière et patrimoniale, sa capacité à supporter d’éventuelles pertes, ses objectifs d’investissement (planification de la retraite, transmission d’un capital, financement des études des enfants, épargne pour l’avenir, etc.). Il importe en outre de se fixer un horizon d’investissement (à court, moyen ou long terme). Enfin, partant du principe qu’un bon placement est celui que l’on comprend bien, il est également nécessaire de mesurer ses connaissances en matière de placements financiers.
Après ce travail de réflexion préalable, il devient plus facile d’identifier les options d’investissement appropriées, telles que les actions, les comptes d’épargne, les obligations, ainsi que les supports d’épargne collective : SICAV, FCP, SCPI etc. En outre, le fait de préciser son profil d’investisseur permet de définir une stratégie qui correspond à la capacité de l’individu à prendre des risques, ce qui l’aide à atteindre ses objectifs en matière d’investissement.
Comment bien investir son épargne en requérant l’aide d’un conseil en gestion de patrimoine (CGP) ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), aide ses clients à gérer leur épargne et à l’optimiser. Il s’agit d’un professionnel de l’épargne, indépendant, et en mesure de proposer une large palette de produits financiers. Contrairement aux banques qui ne sont généralement en mesure de proposer que des produits issus de leurs propres sociétés de gestion, le CGP se réserve la possibilité de rechercher les meilleures opportunités de marché auprès de tous les acteurs de la sphère financière. Mais il intervient également bien en amont de la phase d’épargne pour proposer à ses clients une stratégie d’investissement qui tienne compte de leur appétence au risque et de tous les critères qui permettront de définir leur profil investisseur. Pour bien investir, un CGP effectuera ce travail préalable dans le cadre de ce que l’on appelle un bilan patrimonial.
Vous êtes à la recherche d’une allocation d’actif sur mesure pour optimiser votre gestion de patrimoine. Les conseillers d’Epargne Plurielle sont à votre disposition pour vous permettre de bien investir et vous proposer des produits adaptés à votre situation et à vos objectifs.
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Chaque épargnant à des motivations qui lui sont propres :
- investir pour se dégager des revenus complémentaire;
- investir pour réaliser un projet d’acquisition ;
- pour préparer sa succession.
Chacun de ces objectifs nécessite l’élaboration d’une stratégie d’investissement qui soit cohérente par rapport à la finalité visée. Il convient en outre de déterminer le niveau de risque que l’épargnant est prêt à accepter. Ce paramètre dépend également de la durée d’investissement envisagée. Il sera ainsi recommandé d’investir sur des produits de taux à capital garanti lorsque l’on se fixe une échéance à court/moyen terme, alors que les marchés actions doivent davantage inciter l’épargnant à viser le long terme. L’ajustement de ce que l’on appelle le couple rendement/risque et le choix des supports d’investissements se fera donc après cette analyse.
Comment définir son profil de risque ?
La détermination de son appétence au risque revient à proposer à un épargnant trois profils types :
- Le profil prudent
- Le profil équilibré
- Le profil dynamique
Pour se projeter dans l’une de ces catégories, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que sa situation familiale et professionnelle, sa situation financière et patrimoniale, sa capacité à supporter d’éventuelles pertes, ses objectifs d’investissement (planification de la retraite, transmission d’un capital, financement des études des enfants, épargne pour l’avenir, etc.). Il importe en outre de se fixer un horizon d’investissement (à court, moyen ou long terme). Enfin, partant du principe qu’un bon placement est celui que l’on comprend bien, il est également nécessaire de mesurer ses connaissances en matière de placements financiers.
Après ce travail de réflexion préalable, il devient plus facile d’identifier les options d’investissement appropriées, telles que les actions, les comptes d’épargne, les obligations, ainsi que les supports d’épargne collective : SICAV, FCP, SCPI etc. En outre, le fait de préciser son profil d’investisseur permet de définir une stratégie qui correspond à la capacité de l’individu à prendre des risques, ce qui l’aide à atteindre ses objectifs en matière d’investissement.
Comment bien investir son épargne en requérant l’aide d’un conseil en gestion de patrimoine (CGP) ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), aide ses clients à gérer leur épargne et à l’optimiser. Il s’agit d’un professionnel de l’épargne, indépendant, et en mesure de proposer une large palette de produits financiers. Contrairement aux banques qui ne sont généralement en mesure de proposer que des produits issus de leurs propres sociétés de gestion, le CGP se réserve la possibilité de rechercher les meilleures opportunités de marché auprès de tous les acteurs de la sphère financière. Mais il intervient également bien en amont de la phase d’épargne pour proposer à ses clients une stratégie d’investissement qui tienne compte de leur appétence au risque et de tous les critères qui permettront de définir leur profil investisseur. Pour bien investir, un CGP effectuera ce travail préalable dans le cadre de ce que l’on appelle un bilan patrimonial.
Vous êtes à la recherche d’une allocation d’actif sur mesure pour optimiser votre gestion de patrimoine. Les conseillers d’Epargne Plurielle sont à votre disposition pour vous permettre de bien investir et vous proposer des produits adaptés à votre situation et à vos objectifs.
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