Vous vous posez enfin la question du sort de ces 10 000€ qui dorment sur votre compte courant et vous vous demandez combien cette somme peut vous rapporter tous les mois…
Dans le monde financier, la question de savoir combien rapporte un placement de 10 000€ par mois est d’une importance capitale pour de nombreux investisseurs. Pour répondre à cette question, il est crucial d’examiner plusieurs facteurs tels que la volatilité, le capital garanti ou non, la capitalisation des intérêts, et bien d’autres facteurs. Dans cet article, nous explorerons ces aspects en mettant en avant les différentes particularités des différents placements. Nous analyserons également les rendements sur 10 ans pour ces différents types de placements tels que le Livret A (et LDDS), le PEL, l’immobilier et l’assurance-vie.
Capital Garanti ou Pas : Impact sur les Rendements
Lorsqu’un investissement offre un capital garanti, cela signifie que le montant initial investi est protégé et ne peut pas diminuer, quelle que soit la performance de l’investissement. Les comptes d’épargne réglementés tels que le Livret, LDDS, PEL et Fonds Euros de l’assurance-vie sont des exemples de placements offrant un capital garanti, mais avec des rendements généralement modestes. D’un autre côté, les investissements en actions, en immobilier ou en fonds communs de placement ne garantissent pas le capital et sont sujets à des fluctuations de valeur.
Comprendre la Volatilité et le Risque
La volatilité est un concept clé dans le monde de l’investissement. Elle se réfère à la mesure des variations de prix d’un actif financier sur une période donnée. Les investissements à haut risque, comme les actions, peuvent être sujets à une volatilité plus élevée, ce qui signifie que les rendements peuvent varier considérablement d’un mois à l’autre. D’autre part, les investissements à faible risque, comme les obligations ou les comptes d’épargne, sont généralement moins volatils, mais offrent souvent des rendements plus modestes.
Capitalisation des Intérêts : Maximiser les Rendements
La capitalisation des intérêts est un concept puissant dans le monde de l’investissement. Plutôt que de verser les intérêts générés sur son compte courant, ceux-ci sont réinvestis pour générer des intérêts supplémentaires. Cela permet à votre argent de croître de manière exponentielle au fil du temps. Les comptes d’épargne comme le Livret A et l’assurance-vie peuvent offrir une capitalisation des intérêts, ce qui peut augmenter considérablement vos rendements à long terme.
Analyse des Rendements sur 10 Ans
Maintenant, regardons de plus près ce que rapportent 10 000€ placés sur différentes options d’investissement sur une période de 10 ans :
Livret A et LDDS à 3%
Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont des comptes d’épargne réglementés en France avec le LDDS. Actuellement, ils offrent un taux d’intérêt de 3%, gelé jusqu’à Janvier 2025. Le Livret A et le LDDS ne sont pas considérés comme une solution d’épargne de long terme car le taux est souvent revu à la hausse ou à la baisse en fonction de l’inflation. Souvenez-vous que le taux était de 0,5% il n’y a pas si longtemps. Quoi qu’il en soit, nous allons faire la simulation sur 10 ans avec le taux de 3%. Un montant de 10 000€ placé sur ces comptes à un taux de 3% générerait 3 439,16€ d’intérêts.
PEL à 2,25%
Le Plan d’Épargne Logement (PEL) est un produit d’épargne proposé par les banques françaises. Contrairement au livret A et LDDS qui ont un taux variable, le PEL a un taux fixe qui est déterminé au moment de l’ouverture de ce plan. Actuellement, le taux d’intérêt du PEL est de 2,25% pour les PEL ouvert depuis le 1 er janvier 2024. Sur 10 ans, un PEL pourrait rapporter 2 492,03€ d’intérêts sur un montant initial de 10 000€.
Contrat d’Assurance-Vie à 5%
Les contrats d’assurance-vie peuvent offrir des rendements plus élevés que les comptes d’épargne réglementés en fonction de l’allocation choisie entre fonds euros et unités de compte. Il faudra également choisir sur quelles unités de compte investir, ce qui sera déterminant pour l’objectif de rendement espéré. Avec un taux d’intérêt de 5%, un contrat d’assurance-vie pourrait générer environ 6 288,95€ d’intérêts sur 10 ans pour un placement initial de 10 000€.
L’immobilier avec un taux de 5%
Avec un montant d’investissement de 10 000€, peu de gens pensent à l’immobilier pour faire fructifier cet argent et en effet il est compliqué d’acheter un appartement locatif avec si peu. Cependant, de plus en plus de gens se tournent vers les SCPI car ils offrent un montant
minimum d’investissement très faible. Avec un objectif de rendement de 5%, des parts de SCPI pourraient générer environ 5 000€ en 10 ans avec un placement initial de 10 000€. En effet, à rendement identique à l’assurance vie, les loyers des parts de SCPI sont distribués et ne bénéficient donc pas du mécanisme d’intérêts composés.
Conclusion
Dans l’ensemble, le montant que rapporte un placement de 10 000€ par mois dépend de plusieurs facteurs tels que la volatilité, le capital garanti ou non, la capitalisation des intérêts, et bien d’autres encore. En analysant ces aspects et en choisissant judicieusement les options d’investissement, il est possible de maximiser les rendements sur le long terme. Les comptes d’épargne réglementés offrent un capital garanti mais des rendements modestes, tandis que les investissements plus risqués comme l’assurance-vie peuvent offrir des rendements plus élevés.
Il est important de diversifier ses investissements et de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions importantes en matière d’investissement.
Voici un tableau détaillé avec l’analyse des rendements avec les intérêts composés sur 10 ans pour les différents placements :
| Montant placé | Type de placement | Durée | Niveau de risque | Rentabilité | Déblocage des fonds | Capital à la fin des 10 ans | Gain total | Gain mensuel |
| 10 000€ | Livret A et LDDS à 3% | 10 ans | Faible | 3% | Instantané | 13 439,16€ | 3 439,16€ | 28,66€ |
| 10 000€ | PEL à 2,25% | 10 ans | Faible | 2,25% | Quelques jours | 12 492,03€ | 2 492,03€ | 20,77€ |
| 10 000€ | Investissement SCPI à 4,5% | 10 ans | Moyen | 5% | Quelques jours à semaines | 10 000€ | 5 000€ | 37,5€ |
| 10 000€ | Assurance Vie à 5% | 10 ans | Moyen | 3% | Quelques jours | 16 288,95€ | 6 288,95€ | 52,41€ |